今年1月份，人民幣貸款增加1.62萬億元，貸款投向備受關注。
2月12日，央行一位官員透露，他們正在摸底貸款的去向問題。是日，多家商業銀行總行相關人士均表示，已接到人民銀行的調研通知，內容主要為四張表格，核心是要求各行上報今年1月份金融機構對公新發放(指累計發放)的人民幣貸款情況。
「由於是臨時性的調研，之前沒有類似的統計分類口徑，我們需要對貸款進行重新分類，而央行要求的時間也非常緊迫。」一家大型銀行人士直言。
關注六大類信貸投放
去年12月份和今年1月份，信貸出現「井噴」的均為投資和經濟大省。
央行的統計數據顯示，今年1月末，全國金融機構本外幣貸款增量為1.56萬億元，同比增幅達到19.78%。其中，江蘇省本外幣各項貸款增加2539億元，位列全國第一，其增幅也高達22.37%。
排在全國第二至第六位分別為，廣東1823億元或12.64%(增幅，下同)、山東1339億元或17.70%、浙江1180億元或19.29%、上海780億元或12.36%、河北690億元或16.70%。
在調研通知中，央行調統司首先要求各家金融機構分析，在今年1月份對公新發放的中長期貸款、短期貸款、票據融資中，由中央政府、地方政府投資項目拉動的，以及與企業自主投資相關的貸款分別為多少。
而大規模的信貸是否投向政府投資項目，以及是否為2008年中央新增1000億投資計劃的六類投向，成為央行關注的重點。
此六類投向具體包括：一是保障性住房建設100億元；二是農村民生工程和農村基礎設施建設340億元；三是鐵路、公路和機場等重大基礎設施建設 250億元；四是醫療衛生、教育、文化社會事業發展130億元；五是節能減排和生態建設工程120億元；六是自主創新和產業結構調整項目60億元。
「去年底和今年1月份，我們審批的新項目還是比較多的，如鐵路類的項目。」一家大型銀行授信人士稱，但新的投資計劃下達後，項目貸款的投放進度 並沒有那麼快，因為客戶的提款還有一段時間；「而且各家銀行都批了項目貸款，但客戶提款時會有選擇，有一個建設進度，不可能一下子都提掉」。
2月12日，一家大型銀行上海分行授信人士稱，由於國家4萬億投資計劃中，上海的份額較少，所以，拉動貸款增長的投資項目主要是市一級的；就1月份來看，涉及世博配套、軌道交通、污水處理等項目的貸款規模均較大。
而浙江某股份制銀行對公業務負責人稱，在浙江省，由於大型工業設施等項目的投資並不多，所以，銀行還是在基礎設施的項目上投放更多，如公路、鐵路、地鐵等，其中公路的表現更為突出一些，包括一些市政建設。
2月5日，中國銀行間市場交易商協會舉行「2009年度金融市場運行分析會」。會上，人民銀行調查統計司副司長阮健弘表示，從中長期貸款投放進度情況看，2008年前10個月，中長期貸款同比少增；11和12兩個月，中長期貸款很快回升。
在阮健弘看來，上述現象和政府刺激經濟計劃有密切關係。他表示，中長期貸款主要投放在基礎建設領域，比較集中的是電力、燃氣以及水的生產和供應；另外，交通運輸、水利環境、公共設施等也都在增加，製造業也有一定幅度上升，房地產業貸款減少仍比較明顯。
與會的一位中國銀行人士稱，根據調研結果，投資拉動實際上是地方政府主導的，而非企業。地方政府為了組織投資，指定部分狀況相對較好的企業承擔 相應的項目投資。銀行看到這是政府項目，也願意大幅度的放貸。很多新項目啟動時，企業是零投入的，主要靠中央撥一部分啟動資金，銀行的大量貸款放進去，所 以，1月份的信貸數據會有很高的增長。
但這位中行人士直言，1月份信貸高增長是不可持續的，「因為現在項目主要是11月底之前發改委批的項目，如果考慮到一個季度左右的釋放期，到4月份左右，信貸增幅可能會出現一部分的回落」。
摸底票據直貼投向
今年1月份，票據融資增加6239億元，在對公貸款中佔比高達41.6%，在全部1.62萬億的人民幣貸款增量中，佔比達到38.5%。
而在央行調統司下發的調研表格中，也要求金融機構上報1月份與企業自主投資相關的新發放人民幣票據融資(僅包括直貼)投向。而其投向的行業分類 是參照國家質檢總局2002年發佈的《國民經濟行業分類》，如包括農、林、牧、漁業，採礦業，製造業，電力、燃氣及水的生產和供應業等20類。
對此，前述股份制銀行對公業務負責人稱，直貼的客戶對象主要為生產加工企業，該類企業有貿易背景；而在基建方面，票據貼現則很難派上用場，當然，不排除有些施工企業也在用。
「從我們拿到的票據來看，貼現申請人主要是大型企業為主，其中，很多是鋼鐵行業的企業。」2月12日，山東某銀行票據業務人士稱。
而上海某大行的信貸經理稱，該行票據直貼業務開展得較少，一是直貼業務的利潤太薄，二是風險控制的需要，在辦理直貼時，貼現銀行需要承擔企業的信用風險。正是出於風險考慮，目前，在票據市場上，一些大型銀行利用資金優勢，積極買入其他銀行手中的票據資產。
值得注意的是，一些大企業為降低融資成本，已將票據作為一種融資工具，「融資票」問題開始凸顯。所謂融資票，乃是企業在開出銀行承兌匯票之後，再行向銀行貼現取得資金，通過信用放大，來替代一般貸款。
「關於融資票的問題，並不好查，因為企業也能拿出證明其真實貿易背景的材料。」前述大行上海分行的信貸經理直言，這也是該行「冷淡」直貼業務的一項原因。
但一些銀行票據業務人士直言，企業如果想實現並放大票據的融資功能，它提供的貿易背景的證明材料以及貼現申請人的身份，其真實性問題均值得懷疑。(21世紀經濟報導)
1月上海民幣貸款增長超去年全年三成
在適度寬鬆的貨幣的貨幣政策下，金融機構的放貸衝動一觸即發。央行上海總部昨日公佈的數據顯示，1月份上海新增人民幣貸款950.1億元，為去年全年人民幣貸款增量的三分之一，同比多增335億元。與此同時各項存款也呈增加趨勢，尤其是儲蓄存款增長尤為顯著。
數據顯示，1月末，上海市中外資金融機構本外幣各項存款餘額36010億元，同比增長20.7%，增幅比上年末上升3.3個百分點。當月新增本 外幣存款400.9億元，同比多增910.8億元。中外資金融機構本外幣各項貸款餘額25093億元，同比增長11.7%，增幅比上年末上升0.4個百分 點。當月新增本外幣貸款780.4億元，同比多增35.8億元。
人民幣貸款投放增加，外匯貸款繼續減少是上海市1月份信貸投放最為顯著的特點。1月份，上海市中資金融機構新增本外幣貸款823.7億元，同比多增233.1億元；外資金融機構本外幣貸款減少43.4億元，同比多減183.4億元。
從貸款投放結構上來看，人民幣中長期貸款和票據融資增加較多。數據顯示，1月份上海市短期貸款增加212.9億元，同比少增104.6億元；中 長期貸款和票據融資分別增加388.4億元和295.5億元，同比分別多增113.8億元和278億元，其中，中資金融機構中長期貸款和票據融資分別增加 392.9億元和308.7億元(其中99%為買斷式轉貼現)，同比分別多增110.3億元和292.9億元。
此外，人民幣個人消費貸款小幅增長。當月中外資銀行新增人民幣個人消費貸款11億元，同比少增20.9億元。而外匯存款同比減少。1月份，全市外匯存款減少5.3億元，同比多減4.4億元。
在人民幣貸款增長的同時，中資金融機構人民幣存款也大幅增加。1月份全市人民幣存款增加436.2億元，同比多增909.3億元。不過值得注意 的是1月份，上海市人民幣企業存款減少420.2億元，同比少減118億元。對此，央行上海總部分析，企業活期存款減少主要原因有：一是去年末企業活期存 款沖高後呈規律性回落。二是為提高收益率，企業活期資金在月末長假轉存通知存款，當月中資金融機構定期存款增量中近一半為通知存款。三是企業提取貸款、繳 納稅款、償付貨款、支付工資、驗資劃款等資金集中流出減少了企業活期存款。四是企業購匯償還到期外匯貸款導致企業活期存款減少。(上海證券報)
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