以往每逢年底，銀行客戶經理為了完成任務而四處拉存款，不過今年這一現象卻很少看到。「年底拉存款？那已經是很早以前的事情了。」昨日，一位股份制銀行公司部人士對《每日經濟新聞》表示。
今年上半年，中國銀行業還在為吸收存款而不惜代價，現在卻為資金過剩危機而煩惱：一方面，經濟下行過程中，銀行信貸領域風險上升；另一方面，降息通道下，銀行資金收益形同 「雞肋」。「多得用不完」的錢沒有好出路，讓銀行很犯愁。
銀行流動性充裕
昨日，一城商行信貸部人士對記者表示，以前拉存款有3‰～5‰的獎勵，但現在已經沒有業務員會因為拉來存款而拿到公司獎勵。而一位股份制商業銀行公司部人士表示，拉存款現象已經不是「典型的事情」，因為目前「銀行的錢很充足」。
「目前，銀行面臨的情況是，錢多得用不出去。」銀河證券金融業分析師張曦對記者表示。
在目前經濟下行趨勢明顯的情況下，越來越多的人選擇將錢存入銀行。今年11月，各大金融機構共計接受各項人民幣存款46.24萬億元，較上月新增存款4037億元;各大金融機構累計發放貸款29.57萬億元，較上月減少2546億元。當月銀行存貸差額約為16萬億元。
除去存款增加，還有存款準備金率下調帶來的流動性，業內人士估計，存款準備金率每下調0.5個百分點，將釋放銀行流動性約2000億元。
張曦表示，相對大行而言，中小銀行的流動性要相對差一點，但目前銀行整體的資金都比較充裕。
資金釋放渠道有限
儘管銀行流動性充裕，但銀行在貸款業務上仍然非常謹慎。實體經濟面臨調整，使得銀行有效貸款需求減少。張曦表示，最近一次央行降息行為，是在保護銀行息差，但銀行整體息差收窄還是比較厲害。
張曦表示，銀行面臨信貸成本明顯上升的壓力，但值得貸款的項目太少。「目前銀行流動性的釋放渠道，只看到4萬億涉及項目。中小銀行面臨的困難更 大些。」如果不參與銀團貸款，中小銀行很難參與到4萬億項目中去，參與銀團貸款，中小銀行要支付額外管理費，綜合收益率也會很低。「但大行因閒置資金更 多，面臨的存差壓力更大。」
除了信貸業務風險上升，銀行資金運營的收益也在下降。興業銀行資 金運營中心首席經濟學家魯政委表示，「12月以來，銀行間市場利率繼續快速回落，最近一個交易日的隔夜利率已落至0.90%附近，逼近通常被視為銀行機會 成本底限的超儲利率0.72%。1年期、5年期和10年期國債收益率也分別下落至1.08%、1.80%和2.70%，比2005年最低點還低。整個銀行 間市場利率都到了堪稱『雞肋』的地步。」
一業內人士對記者表示，如果銀行沒看清楚風險就放貸，是 「找死」；但如果把資金都放在家裡，搞隔夜拆借，會因收益率低而「憋死」。
張曦表示，對銀行來說，要給充裕的流動性尋找出路，就要看明年有多少新的業務。「包括利息收入業務，如併購貸款等，以及中間收入業務，如投行、以及各種收費項目。銀行應該靠開拓新的業務，取得新的收入來對衝風險。」
坐等大項目 銀行寧肯「虧本」買票據？
「當前由於缺乏充分的投資渠道，銀行出現了一些『極端』現象。」昨日，一銀行公司業務營運中心副總對《每日經濟新聞》表示。
上月以來，商業銀行大肆購買票據、回購證券等，導致供需失衡。票據貼現利率從9月的3.5%一路下滑至12月初的1.5%，而據記者瞭解，商業銀行資金成本在1.3%左右，部分小銀行可能達到甚至超過2%。同時，類似「虧本」操作還出現在回購證券上。
「這只是銀行的臨時行為。」一銀行內部人士表示，與其讓資金「趴」在賬戶上，只要能產生效益就是好的。
雖然銀行方面也認可增加市場信心、改變銀行和企業的預期是當務之急，但從風險防範角度考慮，銀行顯然認為4萬億之外的其他項目不那麼「安全」。
上述公司業務營運中心副總認為，明年是「4萬億」計劃實施的第一年，將產生明顯的乘數效應，相關產業鏈上配套的中小企業都會形成利好，從而又拉動新的就業進而促成消費。「等這個『良性循環』形成後，對於中小企業信貸的開閘才有基礎。」
這位副總認為，政府主導項目以中長期居多，雖盈利前景好，但銀行議價能力弱。如果類似投資拉動經濟快速回暖，銀行當然願意將更多的資金投向議價能力高、期限短的中小企業信貸。 (每日經濟新聞陳珂)
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